بیمه عمر

مزایای بیمه عمر اندوخته دار امید

به طور کلی مزایای این بیمه نامه به دو دسته تقسیم می‌گردند. یک دسته مربوط به حیات و انتهای قرارداد بیمه برای شخص بیمه‌گذار بوده و یک دسته نیز مزایا و منافعیست که در صورت فوت، حادثه یا بیماری ایجاد می‌گردد.
با خرید این بیمه نامه فرد بیمه شده از اولین روز تحت پوشش سرمایه فوت به هر علت، سرمایه فوت و نقص عضو، هزینه ی پزشکی و معافیت از پرداخت حق بیمه ناشی از حادثه قرار می‌گیرد. همچنین بعد 6 ماه از شروع قرارداد بیماری‌های خاص نیز برای فرد بیمه شده تحت پوشش قرار می‌گیرد. باید توجه داشت در صورت اتمام قرارداد، مبلغ حق بیمه پرداختی طی این مدت با سود متعلقه به آن به صورت یکجا پرداخت می‌گردد. در ادامه با ذکر یک مثال با ارزش‌های ریالی این بیمه نامه بیشتر آشنا می‌شویم.

بیمه عمر با یک مثال

فرض کنید فردی 35 ساله با حق بیمه سالانه ثابت20 میلیون تومان نسبت به خرید بیمه نامه 30 ساله عمر اندوخته دار امید بیمه کارآفرین اقدام می نماید.

*اگر ایشان در سال اول به هر علت فوت نمایند به وارث (هر کسی که ایشان با هر درصد و اولویتی طبق قوانین بیمه به عنوان ذینفع معرفی می نمایند) مبلغ 500 میلیون تومان پرداخت گشته و نیز حق بیمه ایشان (20 میلیون حق بیمه سالانه که پرداخت شده بود) پس از کسر هزینه‌های بیمه و تخصیص سود متعلقه تا آن تاریخ به مبلغ 500 میلیون تومان اضافه شده و به ذینفع پرداخت می‌گردد.

*اگر ایشان در سال اول بر اثر حادثه فوت نمایند علاوه بر مبالغ بالا، مبلغ 2 میلیارد تومان دیگر نیز به ذینفع یا ذینفعان پرداخت می‌گردد.

*اگر ایشان در سال اول بر اثر حادثه دچار نقص عضو دائم و کامل گردند متناسب با میزان آسیب دیدگی تا سقف 2 میلیارد تومان به ایشان پرداخت شده و همچنین اگر دچار هزینه‌های پزشکی ناشی از حادثه گردند تا 100 میلیون تومان هزینه پزشکی ایشان از طریق این بیمه نامه پرداخت خواهد شد.

نکته ی جالب توجه اینکه اگر بر اثر این حادثه ایشان دچار از کارافتادگی دائم گردند، علاوه بر مزایای ذکر شده شرکت بیمه به جای ایشان حق بیمه ایشان را تا پایان مدت قرارداد پرداخت خواهد نمود.

همچنین است که اگر ایشان حداقل بعد از 6 ماه از شروع قرارداد بر اثر بیماری سختی دچار از کار افتادگی دائم گردند شرکت بیمه بابت از کار افتادگی، حق بیمه ایشان را تا پایان قرارداد به جای ایشان پرداخت خواهد نمود.

*بعد از دوره‌ی انتظار 6 ماه اگر ایشان دچار بیماری خاصی نظیر سکته قلبی یا مغزی، سرطان، آلزایمر، پارکینسون، ام اس، کما و... گردند شرکت بیمه بدون توجه به هزینه کرد درمانی، مبلغ 500 میلیون تومان به ایشان پرداخت خواهد نمود.

* و اما بهترین قسمت قرارداد پایان آن با آرزوی سلامتی همه ی بیمه‌گذاران است. اگر ایشان 30 سال خود را بسلامتی به سرانجام رسانند جمعاً مبلغ 600 میلیون تومان به شرکت بیمه پرداخت خواهند نمود. در پایان 30 سال حداقل مبلغ دریافتی ایشان حدود 1 میلیارد و 300 میلیون تومان خواهد بود. اما نکته بسیار مهم و قابل توجه این است که دریافتی ایشان بسیار بیشتر از این مبلغ خواهد بود، زیرا دریافتی ذکر شده علی الحساب تضمینی بوده و در طی این سالها سود مشارکت شرکت بیمه به این مبلغ افزوده خواهد شد. به عنوان مثال اگر مبلغ دریافتی ایشان بعد از 30 سال با سود 18 درصد محاسبه گردد دریافتی حدوداً 13 میلیارد تومان!!! خواهند داشت. این مبلغ را به صورت یکجا دریافت داشته و قرارداد تمام می‌شود. 

بعد از این مثال برخی از امتیازات این بیمه نامه بسیار مهم به تفکیک بیان می‌گردد:

بیماری های خاص:

شاید یکی از بهترین و مهمترین پوشش های این بیمه نامه همین بیماری های خاص باشد. علی الخصوص اینکه در بیمه کارآفرین این پوشش به نهایت تکمیل و بالندگی خود رسیده و برای مردم بسیار نافع است. این پوشش برخلاف بسیاری از شرکت ها افراد تا سن 65 سال را تحت پوشش قرار داده و بالاترین میزان سقف بیمه مرکزی را به مبلغ 500 میلیون تومن ممکن می‌سازد. این پوشش برخلاف بسیاری از شرکت ها دارای 29 بیماری بوده که آن را بسیار کاربردی و معقول کرده است. این 29 مورد شامل :

انفارکتوس قلبی (سکته)، سکته مغزی، انواع سرطان ها، پیوند اعضای اصلی بدن، جراحی عروق کرونری، قرار دادن فنر در عروق کرونر ( استنت)، بازکردن تنگی‌های عروق کرونر توسط بالن، جراحی دریچه های قلب، قراردادن پیس میکر، بیماری های نورون های حرکتی، نابینای کامل، ناشنوایی کامل، پارکینسون،آلزایمر و دمانس، نارسایی حاد کلیوی/ دیالیز، ام اس، کما، مننژیت، هپاتیت ب، هپاتیت سی، اچ آی وی/ ایدز، نارسایی کبد، ترمیم دریچه قلبی، جراحی آئورت قلب، بیماری ماهیچه قلب، تومور خوش خیم مغزی، آنمی آپلاستیک، از دست قدرت تکلم، فلجی

باید توجه داشت این پوشش ها به صورت غرامت بوده و هیچ ربطی به هزینه های پزشکی ندارد به عبارتی ممکن از فردی بابت بیماری خاص خود هزینه های پزشکی مختلفی انجام دهد و این هزینه ها را یا از محل بیمه های اولیه و تکمیلی و یا از جیب خود بپردازد و بدون توجه به این هزینه کرد ها مبلغ سرمایه بیماری های خاص خود تحت پوشش بیمه عمر را جداگانه دریافت خواهد نمود.

پوشش حادثه

این پوشش چهار قسمت داشته که مهمترین آن پوشش فوت بر اثر حادثه است. این پوشش تا 4 برابر سرمایه غرامت فوت به هر علت را مهیا ساخته و سقف آن تا 2میلیارد تومان است. قسمت بعدی این پوشش، نقص عضو حادثه و از کارافتادگی کامل و دائم در اثر حادثه است. این پوشش نیز همچون گزینه قبل تا 4 برابر سرمایه فوت به هر علت و تا سقف 2میلیارد تومان قابل ارائه است. نکته ی مهم در این رابطه این است که معمولاً مقدار غرامت پرداختی بابت نقص عضو و حادثه بر مبنای دیه تعیین شده که این مبلغ تا سقف تعیین شده در بیمه نامه قابل پرداخت است.

پوشش بعدی حادثه هزینه ناشی از حادثه است که نهایتاً 20 درصد سرمایه حادثه فوت و تا سقف 100 میلیون تومان است. نکته ی مهم در این پوشش این است که اگر در 1 سال از این مبلغ استفاده نمودیم سال آینده نیز این مبلغ شارژ شده و بابت هزینه های پزشکی حوادث احتمالی بعدی قابل استفاده خواهد بود.

پوشش جدید مقرری روزانه بستری در مراکز درمانی ناشی از حادثه تا سقف روزانه 5 میلیون تومان و نهایتاً 100 روز معادل 500 میلیون تومان که در بیمه های عمر اندوخته دار امید بیمه کارآفرین ارائه می گردد.

نکته ی دیگری که لازم به ذکر است این است که برخی خطرات نظیر زلزله، سیل، آتشفشان، استفاده از موتور سیکلت، ورزش های رزمی و حرفه ای به عنوان خطرات اضافی در صورت تمایل بیمه گذار به عنوان حادثه تلقی گشته و از مزایای ذکر شده این پوشش برای این موارد نیز قابل ارائه است.

پوشش معافیت

این پوشش به این صورت است که اگر بر اثر حادثه یا بیماری، فرد بیمه شده دچار از کارافتادگی کامل و دائم گردد شرکت بیمه بجای ایشان حق بیمه برای سال های باقی مانده را طبق شرایط قرارداد را پرداخت خواهد نمود و تمامی مزایای قرارداد به قوت خود باقی خواهد ماند.

برخی امتیازات ویژه بیمه عمر

سرمایه بیمه عمر به طور کلی معاف از مالیات بوده و این نوید خوبی چه برای وراث و چه برای شخص بیمه گذار در انتهای قرارداد است.

سرمایه بیمه عمر معاف از قانون تجارت بوده و در هر صورت به ذینفعان بیمه نامه خواهد رسید.

سرمایه بیمه عمر معاف از قانون ارث بوده و طبق نظر بیمه گذار با اولویت ها و درصدهای مختلف می تواند به وارث یا وارثین خاص تعلق گیرد. حتی این امکان وجود دارد که مراکزی نظیر بهزیستی یا بنیاد خیره رسمی و نظایر آن به عنوان وارث مشخص گردند.

به جهت مبارزه با تورم و حفظ ارزش پول امکان اندوخته گذاری در هر زمان و با میزان دلخواه برای مشتری فراهم است تا این اندوخته با سود تضمینی و مشارکت در دراز مدت تبدیل به سرمایه ای چشمگیر گردد.

سرمایه بیمه عمر به دور از تشریفات و در سریع ترین زمان ممکن به دست وارثین رسیده و در روزهای بحرانی بسیار ارزشمند است.

در تمام طول مدت قرارداد با توجه به اندوخته بیمه نامه تنها با یک درخواست امکان اخذ وام از محل اندوخته تا 90 درصد ارزش اندوخته در آن تاریخ بدون تاریخ و چک و سفته و در فاصله ای کمتر از 10 روز با بازپرداخت دلخواه و مهلت حداکثر 2 ساله فراهم است.

تخصیص سود مشارکت علاوه بر حداقل سود تضمینی از دیگر جاذبه های این قرارداد بوده و چه بسا مبلغ این سود مشارکت بسیار بیشتر از سود های عرف بانکی باشد.

کل قرارداد بیمه عمر تحت ضمانت بیمه مرکزی ایران قرار دارد.