بیمه بدنه

حتی اگر ماشین ارزان داریم، به هرحال بابت این خودرو پول داده‌ایم و اگر بیمه بدنه کنیم تخفیفاتش برای همیشه مال ماست و قابل انتقال بوده، مخصوصاً برای خودروی بعدی که خواهیم خرید و احتمالاً گران تر و بهتر از خودروی فعلیمان خواهد بود، این تخفیف عدم خسارت بسیار کارآمد است.

 یادمان باشد که یکی از پارامترهای تعیین مقدار حق بیمه بدنه، ارزش و نوع خودرو است. طبق این توضیح اگر ما خودروی ارزان قیمت خود را بیمه بدنه کنیم و چند سال بعد خودرویی گران قیمت خریداری نماییم تخفیفات عدم خسارت چند سال گذشته خودروی ارزان قیمتمان بصورت درصد تخفیف در حق بیمه خودروی گران قیمت جدید اعمال گشته و مبلغ بسیاری زیادی را بعنوان تخفیف برایمان به ارمغان می‌آورد.

 در مورد لزوم انجام بیمه بدنه این نکته حائز اهمیت است، زمانی که در تصادفات، خودمان مقصریم و یا زمانی که مقصر عملاً وجود ندارد و یا در دسترس نیست و یا حتی زمانی که بلایای طبیعی دامن گیرمان شده، وجود بیمه بدنه خودرو به شدت محسوس و مایه اطمینان خاطر است. بیمه بدنه به طور کل دارای 3 پوشش اصلی، تصادفات (حوادث)، آتش سوزی و سرقت کلی است. در همه ی شرکت های بیمه این 3 پوشش ارائه شده و بنابر نیاز مشتری به پوشش های بیشتر می‌توان پوشش های اضافی نظیر پوشش سرقت لوازم و قطعات، پوشش پاشیدن رنگ و مواد اسیدی و شیمیایی، پوشش بلایای طبیعی، پوشش ایاب و ذهاب، پوشش شکست شیشه، پوشش نوسان قیمت بازار، پوشش حذف استهلاک، پوشش حذف فرانشیز و امثالهم را ارائه نمود. با توجه به پوشش های یاد شده و  همچنین با توجه به افزایش همیشگی قیمت خودروها که غالباً بیش از درآمد عمومی جامعه بوده و نیز هزینه‌های تعمیر و بازسازی آن که بسیار زیاد است، بیمه بدنه در صورت ایجاد اتفاقات ناخواسته به کمک ما خواهد آمد. اما نکته مهم دیگری که این روزها بشدت مهم و قابل توجه است، بحث خودروهای متعارف و نامتعارف بوده که در ادامه به آن اشاره می‌کنیم.

طبق قانون خودروهای متعارف و نامتعارف با توجه به گران شدن بی سابقه خودروها که در مقاله خودروهای متعارف و نامتعارف توضیح کامل آن را دادیم، خرید بیمه‌نامه بدنه برای همه‌ی خودروها مخصوصاً ماشین های با ارزش بیش از 320 میلیون (این عدد طبق توضیحات خودروهای متعارف و نامتعارف مبنا برای سال جاری 1400 است) بسیار واجب است. ممکن است ما آدم محتاطی باشیم و از خطر دوری کنیم اما نسبت به رفتار دیگران کنترل زیادی نداریم، هیچ بعید نیست که دیگران به خودروی ما بزنند.

طبق قانون خودروی متعارف و نامتعارف اگر کسی با خودروی ما برخورد کند و مقصر باشد متأسفانه ما نمی‌توانیم همه خسارت را از مقصر حادثه بگیریم. باید توجه داشت که خودروی آسیب دیده ما، به هرحال بایستی تعمیر شود و هزینه تعمیرات هم چه متعارف چه نامتعارف در این روزگار بسیار چشمگیر و گران است. در اینجا باز ارزش بیمه بدنه کاملاً محسوس است.

تخفیفات بیمه کارآفرین

آیا میدانید که ما برای انجام بیمه بدنه پیشنهادات جذاب و امتیازات خاص مربوط به خود را داریم. غیر از تخفیفات عدم خسارت که تخفیفات قانونی هر فردی است، برخی تخفیفات ویژه بیمه کارآفرین به شرح زیر است: تخفیف مدیریتی/ تخفیف کیلومتر کارکرد/ تخفیف پارکینگ/ تخفیف نقدی/ تخفیف باشگاه مشتریان و...

سوالات متداول

بعد از فروش خودرو، تکلیف بیمه بدنه و تخفیفات آن چه می‌شود؟

 در صورتی که خودرو را به خریدار جدید منتقل نموده میتوانیم بیمه بدنه فعلی را به نام ایشان انتقال داده اما تخفیفات اختصاصی مربوط به مالک (بیمه گذار قبلی) نظیر تخفیف عدم خسارت از بیمه نامه جاری حذف خواهد شد. لازم به ذکر است تخفیفات عدم خسارت مربوط به مالک قبلی بوده و به خودرو بعدی ایشان در صورت تمایل قابل انتقال خواهد بود.

نکته: تخفیفات عدم خسارت بیمه بدنه به همسر، فرزند و پدر و مادر قابل انتقال است.

در صورت بیمه نکردن آیا تخفیف بیمه بدنه از بین می‌رود؟

 در قدیم شرکت ها بیشتر به صورت سیاست داخلی و دلخواه با این موضوع رفتار می کردند، اما در حال حاضر تقریباً اکثر شرکت ها مجاز به اعمال تخفیف عدم خسارت قبلی ولو اینکه مدت زیادی از آخرین بیمه نامه نیز گذشته باشد، هستند. به عنوان مثال، اگر مبلغ خسارت بدنه خودروی حادثه دیده 10میلیون تومان و مورد توافق شرکت بیمه باشد و گواهینامه راننده زیر 3 سال بوده باشد، شرکت بیمه هنگام پرداخت خسارت 10% فرانشیز در حالت عادی (معادل 1 میلیون تومان) از این خسارت می بایست کسر می نمود. اما با توجه به گواهینامه این فرانشیز 2 برابر شده و مبلغ 2 میلیون تومان کسر می گردد و مابقی پرداخت می‌شود.

گواهینامه چه تأثیری در پرداخت خسارت بیمه بدنه دارد؟

 کلاً در مباحث مربوط به خودرو و وسایل نقلیه می بایست گواهینامه متناسب با آن وسیله نقلیه وجود داشته باشد. در صورت عدم وجود گواهی نامه خسارت در بیمه بدنه قابل پرداخت نبوده و در صورتی که گواهینامه زیر 3 سال باشد فرانشیز اعمال شده در هر خسارت 2برابر حالت عادی خواهد بود.

تفاوت بیمه بدنه و کارت طلایی چیست؟

بیمه بدنه معمولاً ارزان تر از کارت طلایی است و با توجه به مدل ماشین تقریباً همیشه قابل انجام است./ بیمه بدنه تخفیف سنوات (تخفیف عدم خسارت مربوط به سال های قبل که قابل انتقال است) داشته و کارت طلایی فاقد آن است./ بیمه بدنه قابل انتقال بوده و کارت طلایی قابل انتقال به خودروی دیگر نیست./ تعمیر خودرو با بیمه بدنه را در هر تعمیرگاهی می توان انجام داد، اما با کارت طلایی صرفاً تعمیرات باید توسط همان شرکت خودروساز انجام شود./ در بیمه بدنه حتی اگر مقصر حادثه کس دیگری باشد، می‌شود از آن استفاده نمود و حق جانشینی را به بیمه گر داد، ولی با کارت طلایی این امکان فراهم نیست./ بیمه بدنه قابل فسخ بوده، ولی کارت طلایی عموماً قابلیت فسخ ندارد.

همه چیز درباره بیمه بدنه خودروهای مناطق آزاد

خودروهای مناطق آزاد با توجه به مقررات منطقه آزاد و محدودیت تردد، دارای شرایط و قوانین خاص خود هستند. باید توجه داشته باشیم قیمت ماشین با پلاک منطقه آزاد معمولاً چیزی حدود 60 تا 70 درصد قیمت همان ماشین با پلاک ملی است. شرکت های بیمه برای صدور بیمه بدنه این نوع خودروها عموماً به دو روش عمل می کنند :

• خودرو را بر مبنای قیمت پلاک ملی، بیمه بدنه می نمایند. (در زمان خسارت کلی، مبنای پرداخت خسارت قیمت منطقه آزاد خواهد بود.)
• خودرو را بر مبنای قیمت منطقه آزاد بیمه نموده، اما «اضافه نرخی» مشخص در حق بیمه اعمال نموده و سپس بیمه نامه را صادر می نمایند.

دلیل این کار چیست؟ فرض کنید اگر اتفاقی برای این نوع خودرو ها بیفتد، دستمزد ها که نسبت به مشابه پلاک ملی تغییری      نمی‌کنند و یا وقتی بخواهند قطعه ای برای ماشین خریداری نمایند، عموماً از بازار آزاد میخرند، پس به این دو دلیل واضح، هزینه تعمیر این خودرو ها با مشابه پلاک ملی تفاوتی نخواهد داشت. از این رو شرکت ها برای جبران ضرر وارده، با یکی از دو روش ذکر شده اقدام به صدور بیمه می‌نمایند.

 البته باید هوشیار باشیم که شرکت ها در پرداخت خسارت بنابر موارد یاد شده خواسته یا ناخواسته، اجحافی در حق مشتری ننمایند. پیشنهاد می‌شود همیشه در موقع خسارت، با نماینده مطبوع خود مشورت نمایید.

باید بدانیم که در روش دوم برای برخی خودروهایی که در ایران نمایندگی ندارند نظیر خودروهای آمریکایی، ممکن است اضافه نرخ اعمال شده بیشتر و متفاوت با سایر خودروهای رایج در بازار باشد. و نیز درصد اضافه نرخ در شرکتهای مختلف، متغیر است. و نکته مهم دیگر درباره اختلاف قیمت‌ ها در بیمه بدنه، تفاوت در نرخ یا حق بیمه پایه در بیمه بدنه است، که این مورد نیز در شرکت‌های مختلف، متفاوت است. همچنین اعمال تخفیف های مختلف در بیمه های بدنه از دیگر عوامل اختلاف قیمت در شرکت های مختلف است.

نکته مهم دیگر، بحث خسارت های کل خودروهای منطقه آزادست که در روش انجام بیمه شماره یک که اشاره شد معمولاً شرکت‌ها در شرایط خصوصی بیمه نامه ذکر می‌کنند که در صورت وقوع خسارت کلی، مبنای پرداخت خسارت، قیمت منطقه آزاد خودروهای مذکور است، نه مبلغ کلی مورد بیمه که بر حسب پلاک ملی صورت پذیرفته است.